Современные виды электронной коммерции
В современном, быстро меняющемся и динамичном мире выход бизнеса в глобальную сеть – лишь вопрос времени. Сегодня существуют различные платежные интернет-решения, и в них довольно сложно иногда сориентироваться. Большинство их них будут рассмотрены ниже.
Платежные системы
В конце ХХ века Интернет стал стремительно завоевывать все мировое сообщество. Постепенно всемирная паутина затронула абсолютно разные и всевозможные сферы человеческой жизни. Параллельно развивалась система гаджетов, они становились и продолжают становиться все современнее, открыв тем самым совершенно новую ветвь эволюции предпринимательства – онлайн. IT-компании занимают лидирующие позиции, в них вкладываются огромные бюджеты. Еще в самом начале 1990-х годов пользователи Интернета пользовались некоторыми онлайн-услугами, такими как заказ и доставка пиццы, первые интернет-магазины.
Система pay-on-delivery (то есть оплата при получении заказа) довольно быстро показала свои недостатки, параллельно стали входить в жизнь платежные карты. Здесь дело не обошлось без интернет-мошенничества (так называемый Fraud – несанкционированный доступ к картам и услугам). Чтобы максимально этого избежать, в 1993 году появились новые решения, активно применяющиеся и сейчас. На самом деле мошенничество процветает и по сей день (несколько лет назад прямые потери составили около 1,5 млрд. Евро только в 32 странах региона SEPA).
Альтернативные формы
На сегодняшний день существует довольно много альтернатив наличной форме оплаты. Их можно подразделить на платежные системы и т.н. электронные деньги.
Известнейшими лидерами являются VISA, MASTERCARD и китайский China Union Pay. Это представители платежных систем. Их история развивается довольно давно. Например, платежная система Visa возникла еще в 1958 году в США, а первым российским банком, подключившимся к системе, стал Сбербанк в далеком 1989 году. Владельцами систем являются крупные транснациональные корпорации.
В России до сих пор крайне актуальна оплата наличными деньгами через специализированные терминалы. Почти половина рынка всех электронных платежей еще в 2013 году приходилась на данный способ оплаты. Но все не стоит на месте, и уже к концу десятилетия, по прогнозам ведущих консалтинговых компаний, участие снизится до 28% от объемов общего рынка.
Электронные деньги являются формой обязательств эмитента, которые пользователь покупает у оного за настоящие денежные средства. Надежность их основана на финансировании компании. В реальности гораздо большее значение имеет популярность системы. Участники рынка e-коммерции, скорее всего, не забывают печально известную историю Liberty Reserv. Это популярный проект, открывшийся в 2007 году. Популярным стал из-за принципов: не принимал диспутов, на споры отвечал весьма неохотно. Казино и прочие сайты активно им пользовались, в том числе и те, кто занимался мошенническими действиями в интернете. Помимо этого, система позволяла уходить от налогов. Штаб-квартира располагалась на Коста-Рике. 2 апреля 2013 года Компанию закрыли, а обычные участники системы «потеряли» миллионы долларов.
Более уверенным является использования фиатных (от латинского Fiducia – «доверие») электронных денег, поскольку есть гарантии национальной валюты. В таких системах, как PayPal, M-Pesa, GlobalMoney, обращение и погашение происходит по правилам законодательства и регулятора.
К нефиатным электронным деньгам государство практически не имеет отношения, здесь все зависит от внутренних правил Компании (наиболее яркие представители – это WebMoney, QIWI). Как правило, подобные платежные системы привязаны к курсам реальных валют, но суть от этого не меняется. Государство не дает каких бы то ни было гарантий по ним. На текущий момент в России данные системы популярнее, чем Visa и MasterCard.
Виртуальные валюты активно используются в онлайн-играх, для покупки товаров в сети (только виртуальных). Также популярны в социальных сетях. Обменять их на настоящие деньги, как правило, не представляется возможным. И 87% пользователей Интернета хотя бы 1 раз в месяц играют в онлайн-игры (по данным Mail.RU.Group, средний возраст аудитории – 33 года).
BitCoin – современный феномен
Это пиринговая платежная система, в расчетах использует одноименную единицу – биткойн. На текущий момент стоимость биткойна составляет порядка 330 долларов. Еще в 2008 году, когда он только появился, за 1 доллар давали около 1000 криптомонет, рынок был абсолютно непредсказуем. В самом начале второго десятилетия появилась первая биржа – MTGOX, буквально через несколько месяцев 1 биткойнт стал равен 1 доллару. Биткойнт – образно говоря, виртуальное золото. И стоимость его складывается из потребности и предложения.
Секретность достигается путем ограничения доступа к информации. Центробанк Китая в 2013 году рекомендовал всем своим финансовым учреждениям не работать с BitCoint, это отрицательно сказалось на курсе. Часть мирового сообщества, такие страны, как США и Великобритания, приступили к разработке нормативов для взятия системы под жесткий контроль. Но это не смогло ее разрушить, а всего лишь скорректировало, курс стал более стабильным. Причины негатива очевидны. Биткойнт не подлежит контролю, это попросту невозможно.
Выход коммерции в интернет
Предприниматель, прежде чем выйдет во всемирную Сеть, столкнется с различными препятствиями. Нужно будет действовать по принципу многозадачности: сертифицировать ресурс по нормам PSI DSS, выстроить отношения приема средств с карт VISA или MasterCard, выбрать платежную систему, оптимальную для региона использования. Этим занимаются провайдеры, имеющие необходимую квалификацию, опыт и нужные компетенции. Грамотная реализация проекта позволит повысить оборот в среднем на 30-35% и снизить расходы на 10-15% от первоначальных.
Важно понимать, что Интернет и система онлайн-мониторинга позволят оптимизировать трудозатраты, дадут детальные аналитические данные для дальнейшей стратегии развития предприятия, а также сотрут все границы.
